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你不理财,财不理你

发布时间:2012.07.20作者:admin来源:admin打印:字号:

      21世纪的中国已跨入投资理财新时代。金融理财或个人财务规划是一个评估理财人各方面需求的综合过程, 它是由专业理财人员通过明确个人的理财目标,分析个人的生活、财务状况从而帮助其制定出可行的理财方案。

人生阶段与理财规划
      不同的人生阶段的财务状况不一样, 理财规划重点也不尽相同。
      不需要理财的人生时期: 婴儿、童年、少年
      需要理财的人生时期:青年、中年、老年

理财的目的:通过理财规划实现家庭的财务安全和自由
保守型理财者:把所有的钱都存在银行里---低风险低回报
稳健型理财者:合理分配,各司其职---保值增值
激进型理财者:把所有钱都炒股票或期货---高风险高回报

理财的几个基本概念
一、 前瞻性(审时度势)
二、 持续性(时间的价值)
三、 多样性(别把所有的鸡蛋放在同一个篮子里)
四、 学会借力(重视复利的威力)

目前中美两国人的理财情况对比

 
攒钱是起点
      老话讲“吃不穷,穿不穷,算计不到就受穷。”过度的消费会使你无财可理。因此要想攒钱,就要一生养成量入为出的习惯。攒钱方法其实很多,每月做基金定投、投一份期交保险等等。 长此以往,你会发现你有一笔额外的资金在你真正急需用钱的时候雪中送炭。
投资是重点
      保守型投资者可以选取定期存款、货币基金、国债等风险较小的产品。平衡型投资者可以高风险和低风险产品各50%配置,做到降低风险的前提下追求收益最大化。 激进型投资者可以考虑提高股票或股票型基金的投资比重, 在承担高风险的同时, 力求高收益。
      无论哪种理财方式,最重要的是多了解产品的特点, 风险及其变现性, 以备不时之需;再根据自己所能承担的风险程度,配合个人或家庭对中长期资金的需求,做出合理的投资配置。
保障是根本
      无论在职场还是在生活中,都需要健康的身体和积极的心态作保障。 因此,未雨绸缪,早日为自己购买一份保障很有必要。  

四种类型的理财形态
一. 蚂蚁族—先牺牲后享受

 

二. 蟋蟀族—注重眼前享受

 

三. 蜗牛族—负重不嫌苦

 

四. 慈鸟族—一切为儿女

 


理财渠道及收益
一、 储蓄
      名义利率:全年最高点4.14%, 最低点2.25%,目前年均名义利率3.3%
      通货膨胀:全年最高月份8.7%, 最低月份2.4%, 目前年均通货膨胀率6.3%
      实际利率=名义利率-通货膨胀率
      负利率3%
二、 债券
      国债:是以国家信誉作保证,因而通常无需抵押,其风险在各种投资工具中是最小的。
      金融债券
      企业债券:是公司为筹集营运资本而发行的债权债务凭证。公司债券的持有者是公司的债权人而不是公司的所有者, 这是与股票持有者的最大区别。债券持有者有按约定条件从公司取得利息和到期收回本金的权力。
      债券投资需要关注两副跷跷板--市场利率和债券价格
      市场利率高,债券价格就低;市场利率低,债券价格就高。 所以,作为普通投资者,在国家可能涨息的情况下,应该静观其变。不要盲目去抢新发的债券,因为利息真涨了的话,你买的债券价格就会跌下来。但如果要降息呢,就可以赶紧抢购。
      债市与股市
      因债市与股市对经济发展的反应恰好相反,对于股市是好消息,对债市就可能是坏消息。

      债券的收益不仅比银行利息高, 而且安全性也不差,是稳健投资者的重要选择。

三、 基金
股票基金
      指以股票,包括优先股和普通股为投资对象的投资基金

债券基金
      指以债券为投资对象的投资基金

货币市场基金
      货币市场基金是指投资于各类货币市场工具的基金,例如大额定期存单、银行承兑汇票、商业票据、短期国债等。由于货币市场工具期限短、风险低,因此此种基金的收益相对较为稳定。

混合基金
      混合基金是指以股票、债券等为投资对象,以期通过在不同资产类别上的投资,实现收益与风险之间的平衡的基金。

保本基金
      是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者在投资到期时至少能够获得投资本金或一定回报的证券投资基金。 保本基金的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。

四、 保险
      保险是资产配置前应当规划的另一方面内容,尤其是现阶段我国正进行养老制度改革,人们未来收入不确定性的增加,如果没有足够的人身保险,其他的投资规划是不宜开始的。保险解决的是未来长远的用钱问题,得到的是:本金+固定利益+浮动收益+保障;通过浮动收益解决利率波动和通货膨胀。

五、 期货
      心脏不好你别玩。期货买卖的并非是实际货物,而是未来到期商品的合约。由于期货交易是对商品合约的买卖,因此用8%`15%的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。 交易规则的以小博大性,加上商品价格不可预知性非常高,因此也就决定了期货市场的风险非常大。巨大收益伴随着巨大的风险,因此投资者介入期货市场一定需要由足够的心里承受能力,同时确定好获利目标和最大亏损限度。

六、 股票
      高收益伴随高风险。通常在出现通货膨胀的情况下选择股票投资应有不错的收益。 股票的收益主要由两部分构成, 一部分时分红收益。而另一个重要来源就是交易差价收入,获利的途径非常简单,就是投资者买入某一股票后,在一定价位卖出,只要能做到低买高卖,就能获得收益。股票是投资收益和投资风险都较高的投资工具, 因此投资者一定要控制投资风险。

七、 信托
      信托就是投资者出于信任。将手中的资金或财产委托给信托投资公司进行理财,然后收取投资收益的投资方式。 产品范围涵盖股权融资、债券购买、房地产融资等。信托投资的风险能控制、收益率较高、手续简便,不过信托产品的认购起点额都较高,因此适合资金实力较为雄厚的投资者。

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